近年来，随着我区经济实力的不断增强，人民生活水平的逐渐提高，我区的居民储蓄存款余额也产生了一系列新的变化，其中最为引人注目的是居民储蓄存款余额的高增长。到20XX年末首次突破了200亿元，此后在保持原有增势的基础上表现得更为“突飞猛进”，至20XX年6月，更是达到了297.3亿元，在两年半的时间里增加了97亿元之多。那是什么原因使我区的居民储蓄存款不断攀升呢？本文将对这一情况作简要分析。
一、五年来居民储蓄存款现状
（一）总体规模日益壮大
按照户籍人口计算，2002年，全区金融机构居民储蓄存款余额为150.2亿元，人均储蓄余额为3.xxxx元；此后一路飚升：20XX年为3.xxxx元/人、20XX年为4.xxxx元/人，20XX年为5.xxxx元/人，到今年上半年人均储蓄余额上升至5.xxxx元/人。
（二）储蓄结构变化明显
居民储蓄存款高成长的另一个突出表现是定期储蓄存款的居高不下。虽然近年来储蓄利率较低，国家又征收利息税，但是仍未能让居民的“储蓄热情”减退，定期储蓄仍然占据主导地位。从2002年至今年上半年，比重始终保持在7xxxx以上，其中2002年达到最高值78.xxxx，20XX年跌至70.xxxx，到今年上半年又回升至73.xxxx。
（三）发展速度十分迅猛
从2002年到今年上半年，我区的居民储蓄存款余额年平均增幅为21.xxxx，其中2002年与20XX年增幅更是达到了3xxxx以上。储蓄存款的高速增长不仅高于同期的经济增长速度，而且也高于同期职工年平均工资、农村居民家庭年人均纯收入的增长水平。从2002年到今年上半年，我区的增加值年均增长为19.xxxx，同期职工年均工资增长为11.xxxx，同期农村居民家庭人均纯收入年均增长为8.xxxx，均明显低于储蓄平均增速。
二、导致居民储蓄高增长的因素
(一)居民收入增加
居民收入水平的提高无疑成为储蓄快速增长的重要源泉。从2002年到20XX年，我区的城镇职工年平均工资由1801xxxx增加到2459xxxx，三年内增长了36.xxxx；农村居民年人均纯收入由745xxxx提高到960xxxx，三年内增长了28.xxxx。然而随着居民收入差距的扩大，储蓄存款的数额也在扩大。据最近一次我区农村居民金融服务需求调查数据显示：今年上半年，低收入家庭的储蓄存款占农村居民家庭人均现金收入的19.xxxx；中等收入占比为29.xxxx；高收入占比为37.xxxx。从以上数据可以看出，低收入家庭对居民储蓄的贡献是有限的，居民储蓄主要来自于中、高收入家庭；但是中、高收入居民家庭的生活消费已经饱和，又缺乏投资渠道，生活节余资金被大量沉积在银行，这是造成居民储蓄攀升的主要原因之一。
（二）投资渠道单一
当前，可供居民选择的投资项目主要有：属于金融产品的国库券、股票、企业债券，中小型实业企业，某些可能增值的收藏品等。但是国库券受发放额度的限制，容纳资金有限；股市变化风云莫测，居民已经望而却步；企业债券是企业直接融资的最好形式，但没有真正形成市场。因而，目前居民投资渠道十分狭窄，只好选择储蓄这一安全而又灵活的投资方式。因此尽管利率较低，如xxxx元的一年期定期存款，按照2.2xxxx的利率计算，扣除2xxxx的利息税后，一年的利息收入只有18xxxx，但储蓄仍成为居民理财的首选。 www.t6t5.com
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